近年来住房成本走高、居民收入波动，“先租后付”（rent now, pay later）租金分期付款服务应运而生，成为不少租客的新选择。

美国劳工统计局数据显示，近五年全美租金大涨28%，越来越多租客借助租金分期付款缓解压力。但专家警告，这类服务类似短期贷款，利息最高达三位数，对租客财务状况的负面影响引发争议。

Flex、Livble等公司已推出相关服务，近期Affirm也加入其中，均宣称可帮助租客灵活管理现金流。但消费者权益团体担忧，这会让本就紧张的租客预算更加窘迫。

44岁的强纳森两年前开始使用Flex，将每月1850美元房租分两期支付（1日1350美元、15日500美元），但每月需额外支付14.99美元服务费及租金1%的费用，累计附加成本超33美元。

拥有自有住房是“美国梦”的一部分，但全美约1.09亿人、4250万户家庭仍在租房。美国人口普查局2024年估算，多数租客每月房租占月收入至少30%，负担沉重。

“先租后付”的运作模式是：服务商在房租到期日向房东全额支付，租客当月至少分两期偿还。服务商收取的服务费属信贷成本，以强纳森为例，其每月借贷500美元（周期两周），附加费用约33.49美元，年利率高达172%。

Flex作为美国主要房租分期服务商，拥有150万用户，每月通过平台支付房租约20亿美元。其用户多为信用较差的低收入者，信用评分中间值604分，平均每年使用3至4次。

Livble不收取固定订阅费，但会收30至40美元手续费，折算年利率约104%至139%，处于高位。

Affirm本月宣布试行房租分期服务，允许租客分两次支付房租，其发言人表示不向租客收利息和手续费，成本可能转嫁给房东。

此外，越来越多房东接受信用卡付房租，新创公司Bilt主打租房客群体。但信用卡支付成本较高，房东通常将2.5%至3.5%的手续费转嫁给租客，以1500美元月租计算，每月手续费37.5至52.5美元，与Flex、Livble费用相近。

经济学家及租客权益团体担忧，这类灵活支付方式普及后，房东制定租金时可能考量租客周现金流，进而推升整体租金，形成恶性循环。