美国社保局规定，民众最早62岁可申请社保退休福利，最晚可延迟至70岁，1960年及以后出生者的法定全额退休年龄为67岁，不同领取时间的月领金额差异明显。62岁领取的月金额比67岁少30%，若从67岁延迟至70岁领取，可凭借延迟退休积分每年增加8%的福利，如67岁月领2000美元，62岁领仅1400美元，70岁领则可达2480美元。

关于62岁是否该立刻领社保，表面看提前领能多拿数年福利，但多数研究和理财机构认为，身体状况良好且财务宽裕的话，拖至70岁领取的长期总收益更高，而具体决策需参考四大因素。

第一，考量实际资金需求。62岁无工作和稳定收入时，提前领社保能缓解现金流压力，但其减额是永久性的，未来会长期面临较低月收入。理财专家建议，申领前可尝试再就业、动用退休储蓄等方式，有退休金、401(k)或IRA储蓄者，优先用储蓄支撑生活、延后领取社保，能获得更高的终身月收入，且70岁前延后领取的月金额会持续增长。

第二，理性评估寿命预期。不少人因低估自身寿命而选择早领社保，实则能活到62岁的人，后续活到80多岁的概率较高。62岁和70岁间存在社保领取的回本点，活过该年龄，晚领的总收益更高，反之则早领更划算。因此健康状况、家族病史等会直接影响决策，身体差、寿命预期短者提前领更合理，健康状况普通者仅因寿命顾虑早领并非稳妥选择。

第三，客观看待社保基金现状。部分美国人因担心社保基金枯竭而提前领社保，这份担忧虽有依据——2025年社保信托基金报告显示，老年与遗属保险信托基金2033年后仅能支付77%原定福利，合并相关基金后2034年仅能支付81%，但社保并不会彻底消失，国会大概率会出台增税、调整退休年龄等措施补缺，且临近退休或已退休者遭遇福利大幅削减的可能性更低，单纯因担忧而62岁匆忙申领并不理性。

第四，谨慎判断投资可行性。有人想提前领社保用于投资以获取更高收益，虽高投资回报率理论上能跑赢社保延后领取的增幅，但社保的回报具备高度确定性，1960年及以后出生者从62岁拖至70岁领，月领额约增76%，这是普通投资难以替代的。而投资市场存在不确定性，或会影响退休生活质量，社保对多数退休者是保底保障，并非投资套利资金，风险承受能力低者不宜选择此方式。

综合来看，62岁能否领取社保没有统一答案，若仅看长期收益，70岁领取更划算，若有现实资金压力，提前领取也属合理选择。民众无需盲目追求最早或最晚领取，结合自身的财务、身体和家庭状况，做出适合自己的选择才是关键。